Företagslån och finansiering för företag 2026

Finansiering och tillväxt

Ett företagslån från banken är det vanligaste sättet att skaffa pengar utifrån till ett företag. Det är långt ifrån det enda. Eget kapital, Almi, factoring, leasing, crowdfunding, investerare och offentliga stöd passar för olika behov och kostar på olika sätt. Redaktionen går igenom alla alternativ, vad långivarna tittar på och vad en personlig borgen betyder för din privatekonomi. Sist kommer varningssignalerna för dyra lån som säljs med snabba besked.

Egna pengar först

Enligt verksamt.se är det ägaren som i första hand ska bära den ekonomiska risken.

Banken vill se en plan

Affärsplan, budget och din förmåga att betala tillbaka väger tyngst i kreditprövningen.

Almi kompletterar banken

Almi kan ta högre risk än en bank och lånar ofta ut tillsammans med banken.

Borgen är personlig

Går du i borgen kan långivaren kräva dig privat om företaget inte betalar.

Finansiering för företag 2026: alla alternativ jämförda

Tabellen ger en snabb överblick. Kostnaden anges som typ av kostnad och inte som belopp, eftersom räntor och avgifter sätts individuellt och ändras ofta. Be alltid om ett skriftligt erbjudande där samtliga kostnader står med innan du bestämmer dig. Varje alternativ beskrivs närmare längre ned.

Alternativ	Passar för	Vad det kostar	Säkerhet som ofta krävs	Tänk på
Eget kapital	Starten och mindre investeringar	Ingen ränta, men du riskerar egna pengar	Ingen	Ger full kontroll men begränsar takten
Företagslån från bank	Investeringar i etablerade och nya företag med en tydlig plan	Ränta och avgifter enligt avtal	Företagsinteckning, borgen eller pant i fastighet	Kräver affärsplan, budget och återbetalningsförmåga
Kontokredit	Tillfälliga svackor i kassan	Ränta och avgifter enligt avtal	Borgen eller företagsinteckning	Till för likviditet, inte för långsiktiga investeringar
Lån från Almi	När banken inte vill ta hela risken	Ränta som sätts efter företagets risk	Företagsinteckning och begränsad personlig borgen	Kräver ofta att bank eller ägare står för en del
Factoring och fakturabelåning	Företag vars kunder betalar i efterhand	Avgifter och ränta enligt avtal	Kundfakturorna	Kontrollera om du får tillbaka fakturan när kunden inte betalar
Leasing	Fordon, maskiner och utrustning	Löpande leasingavgift	Leasegivaren äger objektet	Jämför totalkostnaden med ett lån och köp
Crowdfunding	Produkter som kan förhandsbeställas eller som har en engagerad publik	Plattformens avgift och det du lovar i motprestation	Beror på formen	Att visa produkten offentligt kan försvåra ett patent
Affärsänglar och riskkapital	Aktiebolag med stor tillväxtpotential	En del av ägandet och ofta inflytande i styrelsen	Ingen, investeraren blir delägare	Investeraren vill ha avkastning på sina pengar
Offentliga stöd	Avgränsade satsningar som uppfyller stödets villkor	Egen insats, ansökan och redovisning	Ingen, men villkoren ska följas	Söks innan satsningen börjar och täcker sällan allt

Vilken finansiering passar ditt företag?

Rätt form av pengar beror mest på vad pengarna ska användas till. En investering som ska ge intäkter i flera år passar ett lån med flera års återbetalning. Ett tillfälligt glapp mellan utgifter och kundbetalningar löses bättre med en kredit eller med factoring. Välj fliken som stämmer bäst med var ditt företag står i dag.

StartaDrivaVäxa

Räkna fram kapitalbehovet i en startbudget och se hur mycket du kan satsa själv.
Är du arbetssökande: prata med Arbetsförmedlingen innan du registrerar företaget.
Fråga banken och Almi om resten. Almis mikrolån är gjort för företag i start- och tidig fas.
Jämför leasing med köp för fordon och dyr utrustning.
Vill du testa efterfrågan på en produkt kan förhandsbeställning via crowdfunding vara ett alternativ.

Ta reda på varför kassan sviktar: priser, betalningsvillkor eller kostnader.
Använd en kontokredit för tillfälliga svackor, inte för varaktiga underskott.
Har kunderna långa betalningstider kan factoring eller fakturabelåning frigöra pengar.
Undvik dyra snabblån för att täcka löpande förluster.

Finansiera investeringen med ett banklån, gärna i kombination med Almis företagslån.
Leasa eller köp på avbetalning när investeringen gäller fordon och maskiner.
Kontrollera regionala företagsstöd och investeringsstöd innan något beställs.
Skalbara aktiebolag kan ta in affärsänglar eller riskkapital mot en del av ägandet.
Almi har särskilda lån för gröna investeringar, innovation och export.

Eget kapital: där all finansiering börjar

Verksamt.se skriver att det i första hand är företagets ägare som ska bära den ekonomiska risken genom att satsa egna medel. Det kan vara sparpengar. Det kan också vara lön från en anställning som du behåller medan företaget växer, det som verksamt.se kallar att vara kombinatör. Egna pengar i företaget gör det lättare att låna mer, eftersom Almi ofta kräver att ägare, bank eller andra finansiärer står för en del av satsningen.

Familj, vänner och affärskontakter kan också gå in med pengar mot en del av företaget. Skriv ner villkoren även när pengarna kommer från någon du känner väl. Ett avtal om belopp, återbetalning eller ägarandel gör det lättare att hålla isär relationen och affären om företaget går sämre än ni hoppats.

Företagslån från banken: så bedömer banken ansökan

För många företagare är banklån den viktigaste formen av extern finansiering, enligt verksamt.se. Banken gör en kreditprövning där den väger in syftet med lånet, affärsidén, förmågan att betala tillbaka och vilka säkerheter som finns. Ett nystartat företag saknar historik och bedöms därför mest på affärsplanen och budgeten.

Det här tittar banken på

Du som företagare: erfarenhet, privatekonomi, referenser och utbildning.
Affärsplanen: realistisk och detaljerad, med en budget som visar hur lånet ska betalas tillbaka.
Övriga ägare: vilka de är och vad de bidrar med, om ni är flera.
Hjälp med ekonomin: om du har revisor eller någon annan som stöttar med redovisningen.
Hållbarhet: många banker frågar om hållbarhetsarbetet och en del ger bättre villkor för hållbara investeringar.
Siffror: etablerade företag visar balansräkning, bokslut och ibland deklaration.

Prata gärna med flera banker. Verksamt.se påpekar att det ofta lönar sig att jämföra bankernas bedömningar, eftersom bankerna gör olika bedömningar och erbjuder olika villkor. Får du nej ska du alltid fråga varför. Svaret visar vad du behöver förbättra inför nästa ansökan.

Säkerheter: företagsinteckning, pant och borgen

Banken kräver normalt någon form av säkerhet för ett företagslån. Företagsinteckning ger banken säkerhet i företagets tillgångar, till exempel maskiner, varulager och kundfordringar. Pant i en fastighet kan gälla en fastighet som företaget äger eller en som du äger privat. För mindre krediter krävs inte alltid säkerhet, men banken prövar ändå din förmåga att betala.

Personlig borgen: vad du skriver under på

En borgensman lovar att betala lånet om låntagaren inte kan. I ett aktiebolag är det vanligt att ägaren går i borgen för bolagets lån. Då försvinner en stor del av det skydd som aktiebolagsformen annars ger din privatekonomi. Verksamt.se påminner om att alla säkerheter som lämnas kan utnyttjas av långivaren om krediten inte betalas tillbaka.

Enskild firma: här finns ingen gräns mellan dig och företaget när det gäller skulderna. Du ansvarar personligen med hela din egendom. Därför tar banken med din privatekonomi i bedömningen av lånet.

Är borgen begränsad till ett visst belopp eller gäller den alla bolagets skulder till långivaren?
Hur länge gäller borgen och går den att säga upp?
När kan långivaren vända sig till dig: först när bolaget inte kan betala eller tidigare?
Vad händer med borgen om du säljer dina aktier eller lämnar företaget?
Finns det fler borgensmän och hur fördelas ansvaret mellan er?

Dokument att ha klara

Affärsplan med en beskrivning av vad pengarna ska användas till.
Budget som visar intäkter, kostnader och hur lånet betalas tillbaka.
Senaste bokslut eller årsredovisning och aktuella siffror för året, om företaget är igång.
Uppgifter om säkerheter du kan erbjuda.
Uppgifter om din privatekonomi, särskilt i en enskild firma.

Ska lånet gå till bygg och anläggning finns fler tips i guiden om att finansiera ett byggprojekt.

Almi: lån när banken inte räcker hela vägen

Almi Företagspartner ägs av staten och ger lån, riskkapital och affärsutveckling till små och medelstora företag. Enligt Almi kompletterar lånen ofta bankens finansiering och Almi kan ta en högre risk än en bank normalt gör. Lånen kan beviljas oavsett företagsform. Räntan sätts individuellt efter företagets risk och ligger normalt högre än bankens.

Företaget ska vara registrerat i Sverige och uppfylla Almis gränser för storlek, som står i tabellen över villkor för 2026. Du kan ansöka innan företaget är registrerat, men lånet betalas inte ut förrän registreringen är klar. Ansökan görs i Almis e-tjänst med BankID. Handläggningen tar normalt tre till fyra veckor när ansökan är komplett. Privatpersoner kan inte låna.

Almis lån	Passar för
Mikrolån	Mindre kapitalbehov i start- och tidig fas eller en mindre investering i ett etablerat företag
Företagslån	Etablerade företag som vill utveckla verksamheten eller växa
Grönt lån	Hållbara investeringar
Tillväxtlån	Skalbara företag som vill växa snabbare
Innovationslån	Företag som utvecklar något nytt
Exportlån	Företag som vill växa internationellt

Mikrolån för nya och små företag

Mikrolånet riktar sig till mikroföretag och enskilda näringsidkare med högst nio anställda och en omsättning eller balansomslutning under två miljoner euro. Beloppet styrs av behovet, återbetalningsförmågan och risken, upp till taket i tabellen längre ned. Som säkerhet tar Almi en begränsad personlig borgen på tio procent av lånebeloppet. Medfinansiering krävs normalt inte. Tack vare en garanti från Europeiska investeringsfonden kan lånet ha en inledande period utan amortering.

Almis företagslån

Almis företagslån är till för etablerade företag som vill investera, växa eller göra en ny satsning. Exempel är maskiner, marknadsföring, rekrytering, digitalisering eller köp av ett befintligt företag. Det finns inget fast maxbelopp. Almi finansierar oftast 30-50 procent av kapitalbehovet och resten kommer från bank, ägare eller andra finansiärer. Som säkerhet tas vanligen företagsinteckning i kombination med en begränsad personlig borgen.

Återbetalningstiden är normalt två till fem år. Inför ansökan vill Almi se budget, senaste bokslut och aktuella siffror för året, gärna med jämförelse mot året innan. Ett företag utan bokslut lämnar budget och de siffror som finns.

Lån när du startar eget företag

Den som letar efter ett starta eget-lån hittar sällan en färdig produkt med det namnet. Almi har i dag ingen produkt som heter startlån. Närmast kommer mikrolånet, som är gjort för företag i start- och tidig fas. Banker lånar också ut till nya företag men bedömer dem främst på affärsplanen och budgeten, eftersom det inte finns någon historik.

Generella bidrag för att starta företag finns inte, enligt verksamt.se. Är du arbetssökande kan du få stöd till start av näringsverksamhet från Arbetsförmedlingen. Det är inget lån utan ett ekonomiskt stöd som betalas ut varje månad under de första månaderna. Ersättningen söks hos Försäkringskassan.

Du är inskriven som arbetssökande och är minst 18 år.
Du är arbetslös eller riskerar att bli det, med vissa undantag i glesbygdskommuner.
Arbetsförmedlingen har godkänt affärsidén och bedömer att den kan försörja dig på sikt.
Du har inte startat företaget innan du ansöker.
Du har inga skulder hos Kronofogden och inga betalningsanmärkningar.
Verksamheten finns inte i en bransch där arbetsgivare har svårt att hitta personal.

Mer om hur du kommer igång finns i ämnet Starta eget. Behöver bolaget större belopp från ägare och investerare passar guiden om kapitalanskaffning för startups.

Factoring och fakturabelåning: pengar från obetalda fakturor

När kunderna betalar i efterhand binds pengar i kundfordringar. Factoring är ett samlingsnamn för att få ut pengarna tidigare. De två vanligaste formerna är fakturabelåning och fakturaköp. Skillnaden avgör vem som bär risken om kunden inte betalar.

Fråga	Fakturabelåning	Fakturaköp
Vem äger fakturan?	Du, fakturan är säkerhet för en kredit	Finansbolaget köper fakturan
Vad får du?	En del av fakturans värde direkt och resten när kunden har betalat	Fakturans belopp minus finansbolagets ersättning
Om kunden inte betalar	Krediten är din skuld och ska betalas tillbaka	Beror på avtalet, med regressrätt kan risken komma tillbaka till dig
Passar när	Du vill behålla kundkontakten och kravhanteringen	Du vill bli av med kreditrisken för en viss kund

Läs avtalet noga innan du skriver på. Fråga om fakturaköpet sker med eller utan regressrätt. Med regressrätt kan finansbolaget vända sig till dig när kunden inte betalar. Kontrollera också om du binder dig att låta alla fakturor gå via bolaget och hur kostnaden räknas ut. Avgift per faktura, ränta på belånat belopp och fasta månadsavgifter blir svåra att jämföra om du inte räknar om allt till en total kostnad.

Leasing och avbetalning

Leasing innebär att du hyr ett fordon, en maskin eller annan utrustning under en avtalad tid i stället för att köpa den. Leasegivaren äger objektet och du betalar en löpande avgift. Med avbetalning köper du objektet och betalar för det under avtalstiden. Båda gör att en stor investering inte tar hela kassan på en gång.

Jämför totalkostnaden under hela avtalstiden med vad samma objekt kostar med ett vanligt lån. Titta särskilt på restvärdet, villkoren för att avsluta avtalet i förtid och vem som står för service och skador. Banker erbjuder leasing och avbetalning för fordon och utrustning vid sidan av vanliga investeringslån.

Crowdfunding: kunderna eller allmänheten finansierar

Crowdfunding heter gräsrotsfinansiering på svenska och betyder att många personer bidrar med mindre belopp via en plattform. Verksamt.se beskriver crowdfunding som ett bra sätt att pröva efterfrågan på en produkt. Det finns fyra huvudformer.

Belöning och förhandsbeställning: den som bidrar får produkten eller en förmån i utbyte.
Donation: pengar utan motprestation.
Lån: privatpersoner lånar ut pengar till företaget via plattformen.
Aktier: investerarna får en del av företaget.

Plattformar som förmedlar lån eller aktier omfattas av EU-förordningen 2020/1503 om leverantörer av gräsrotsfinansieringstjänster. Enligt Finansinspektionen krävs tillstånd som leverantör för att erbjuda sådana tjänster i Sverige. Kontrollera därför plattformen i FI:s företagsregister innan du använder den. Säljer du produkter i förväg gäller också lagen om distansavtal och avtal utanför affärslokaler, med krav på information till köparen.

Två risker brukar glömmas bort. Når kampanjen inte sitt mål går pengarna i regel tillbaka till dem som bidragit, så målet behöver vara tydligt och realistiskt. En produkt som visas offentligt i en kampanj kan också bli svårare att patentera, enligt verksamt.se.

Investerare: affärsänglar och riskkapital

Affärsänglar är privatpersoner som satsar pengar och kunskap i nystartade företag. De går ofta in tidigare och med mindre belopp än riskkapitalbolag, eftersom de kan fatta beslut snabbare. Det finns nätverk som för samman entreprenörer med affärsänglar. Investeraren blir delägare och vill ha god avkastning på sina pengar.

Almi Invest är statens riskkapitalbolag och investerar i startups och tillväxtbolag från tidig fas till tillväxtfas. Bolaget går in som minoritetsägare, alltid tillsammans med privata investerare. Almi Invest tar ofta en plats i styrelsen. Fokus ligger på teknik, life science, deep tech, industri och hållbarhet.

Privatpersoner som köper aktier i ett mindre företag när det bildas eller vid en nyemission kan få investeraravdrag hos Skatteverket. Avdraget är hälften av det som betalats för aktierna, upp till ett tak per år. Avdraget återförs om aktierna säljs inom fem år efter betalningsåret. Fler sätt att få fart på ett växande bolag tar redaktionen upp i guiden om att skala upp sitt företag.

Bidrag och offentligt stöd: vad som finns och vad som krävs

Offentliga stöd ska stimulera marknaden där den inte fungerar tillräckligt bra. De ska komplettera banker och andra privata finansiärer, inte konkurrera med dem. Verksamt.se skriver att stöd oftast ges genom projekt eller till företag som samarbetar, inte till enskilda företag. Du kan sällan få hela investeringen betald och vissa stöd kräver att du själv finansierar minst hälften.

Regionala företagsstöd

Tillväxtverket och regionerna kan ge stöd till små och medelstora företag enligt förordningen om statligt stöd för att regionalt främja företag. Stödet kan till exempel gälla konsulttjänster, deltagande i mässor, innovation och utveckling av företaget. Grundregeln är att ansökan ska lämnas in innan åtgärden har påbörjats. Vilka stöd som är öppna och hur stora de är bestämmer varje region, så börja med att kontakta regionen där företaget finns.

Regionalt investeringsstöd

Det regionala investeringsstödet kan delfinansiera investeringar i delar av landet. Investeringen ska ligga inom stödområde 1, 2 eller 3. Områdena täcker Norrbotten, Västerbotten, Västernorrland, Jämtland och Dalarna med undantag för vissa delar av de största tätorterna, plus flera kommuner i andra län. Ansökan görs hos regionen och för större investeringar hos Tillväxtverkets investeringsstöd. Skicka in ansökan innan du gör investeringen och räkna med att den ska vara genomförd inom tre år från beslutet.

EU-medel

Tillväxtverket har det övergripande ansvaret för EU:s regionala utvecklingsfond i Sverige. Pengarna går i första hand till projekt som regioner, organisationer och företag driver tillsammans. Innovativa företag kan också söka direkt från EU, till exempel via EIC Accelerator. Vinnova är nationell kontaktpunkt för en stor del av EU:s forsknings- och innovationsprogram.

Inga garantier: ett stöd beviljas aldrig automatiskt. Budgetar tar slut, utlysningar stänger och villkoren skiljer sig mellan regionerna. Var skeptisk mot den som lovar att ordna bidrag åt dig mot betalning i förväg. Du måste alltid kunna visa en affärsplan och redovisa hur pengarna har använts.

Varningssignaler: dyra snabblån till företag

Lån till företag marknadsförs ofta med snabba besked, ingen säkerhet och ansökan direkt i mobilen. Det kan vara seriösa erbjudanden. Villkoren behöver ändå granskas extra noga, eftersom konsumentkreditlagen bara skyddar konsumenter. Lagen definierar en konsument som en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål utanför näringsverksamhet. Lånar du till företaget, också i en enskild firma, står du utanför det skyddet.

Den nya konsumentkreditlagen som gäller från den 20 november 2026 ger privatpersoner bland annat 14 dagars ångerrätt, ett tak för räntan och de totala kreditkostnaderna och ett krav på kreditprövning. Inget av det gäller när lånet tas för näringsverksamhet. Det är avtalet som styr, så läs det i sin helhet innan du skriver under.

Du ska betala en avgift innan lånet betalas ut.
Kostnaden anges per månad eller som en fast avgift i stället för som en total kostnad för hela lånet.
Lånet är kort och ska täcka löpande underskott i stället för en investering som ger intäkter.
Långivaren kräver en personlig borgen utan beloppsgräns.
Erbjudandet kommer via sms, telefon eller sociala medier utan att du har frågat.
Du pressas att skriva under samma dag.
Ingen frågar efter budget, bokslut eller vad pengarna ska användas till.
Långivaren saknas i Finansinspektionens företagsregister eller finns på varningslistan.

Kontrollera alltid långivaren hos Finansinspektionen. FI publicerar en varningslista över bedrägliga aktörer och uppmanar alla att också kontrollera att företaget har tillstånd i FI:s företagsregister. Bedragare byter ofta namn, så en sökning på varningslistan räcker inte ensam.

Beror behovet på att kassan sviktar varje månad löser ett nytt lån sällan problemet. Gå igenom priser, betalningsvillkor och kostnader först. Prata sedan med din bank eller med Almi innan du tar en dyr kredit. Hjälp med skatt, moms och bokföring finns i ämnet skatt, moms och bokföring.

Villkor och belopp för 2026

Här samlas uppgifterna i guiden som kan ändras mellan åren. Redaktionen stämmer av tabellen mot källorna varje januari och när villkoren ändras.

Uppgift	Gäller 2026	Källa
Företag som kan låna hos Almi	Registrerat i Sverige, högst 249 anställda och omsättning högst 50 miljoner euro eller balansomslutning högst 43 miljoner euro	Almi
Almi Mikrolån, högsta belopp	250 000 kronor	Almi
Almi Mikrolån, borgen	Begränsad personlig borgen på 10 procent av lånebeloppet	Almi
Almi Mikrolån, återbetalningstid	4-72 månader	Almi
Almi Företagslån, Almis andel	Oftast 30-50 procent av kapitalbehovet, återbetalning normalt 2-5 år	Almi
Handläggningstid hos Almi	Normalt 3-4 veckor efter komplett ansökan	Almi
Investeraravdrag	Hälften av betalningen för aktierna, högst 650 000 kronor per år (aktieköp för 1 300 000 kronor)	Skatteverket
Regionalt investeringsstöd	Högst 40 procent av investeringen. Investeringar över 25 miljoner kronor söks hos Tillväxtverket. Utlysningen är öppen till och med 31 december 2026	Tillväxtverket
Stöd till start av näringsverksamhet	6 månader, 10 månader vid funktionsnedsättning	Arbetsförmedlingen
Ny konsumentkreditlag (SFS 2026:1011)	Träder i kraft 20 november 2026, gäller inte krediter för näringsverksamhet	Riksdagen

Räntor och avgifter sätts individuellt av varje långivare och står därför inte i tabellen. Begär alltid ett skriftligt erbjudande.

Checklista innan du söker företagslån

Du vet exakt vad pengarna ska användas till och hur mycket som behövs.
Budgeten visar att företaget klarar räntor och amortering även om försäljningen blir lägre än planerat.
Du har bestämt hur mycket egna pengar du kan sätta in.
Du har pratat med minst två banker och vet om Almi kan gå in med en del.
Du vet vilka säkerheter du kan lämna och vad en borgen innebär för dig privat.
Du har jämfört totalkostnaden för lån, leasing och factoring där det är relevant.
Du har kontrollerat om något regionalt stöd passar och sökt det innan investeringen börjar.
Långivaren finns i Finansinspektionens företagsregister.

Vanliga frågor om företagslån

Kan man få företagslån utan säkerhet?

Ja, för mindre krediter kräver bankerna inte alltid säkerhet. Banken prövar ändå alltid om företaget kan betala tillbaka. Ett erbjudande om lån utan säkerhet kan ändå innehålla krav på personlig borgen, så läs villkoren noga.

Kan en enskild firma få företagslån?

En enskild firma kan låna på samma sätt som andra företag. Banken tar då med din privatekonomi i bedömningen, eftersom du ansvarar personligen för firmans skulder. Almi lånar ut oavsett företagsform och mikrolånet riktar sig uttryckligen även till enskilda näringsidkare.

Vad är skillnaden mellan Almi och banken?

Almi är statligt och kan ta en högre risk än en bank. Räntan är normalt högre. Ofta finansierar banken en del och Almi resten. Almi kräver vanligen att ägare eller andra finansiärer också är med.

Finns det bidrag för att starta företag?

Det finns inga generella startbidrag. Arbetssökande kan under vissa villkor få stöd till start av näringsverksamhet från Arbetsförmedlingen. Regionerna har stöd för specifika satsningar som konsulttjänster och investeringar, men de söks innan satsningen börjar och beviljas inte automatiskt.

Hur lång tid tar det att få lån från Almi?

Almi anger normalt tre till fyra veckor från det att ansökan är komplett. Företaget måste vara registrerat innan pengarna betalas ut.

Vad händer om jag har gått i borgen och bolaget inte kan betala?

Då kan långivaren kräva dig privat på det belopp som borgen omfattar. Har du lämnat pant i din bostad kan den användas för att betala skulden. Kontrollera därför alltid om borgen har ett tak och hur länge den gäller.

Källor

Uppgifterna kontrollerades 13 oktober 2026.

Företagslån och annan finansiering för företag: så väljer du rätt

Finansiering för företag 2026: alla alternativ jämförda

Vilken finansiering passar ditt företag?

Eget kapital: där all finansiering börjar